Une hypothèque est un prêt que vous contractez auprès de la banque ou d'une autre institution financière pour acheter une maison. Si vous ne pouvez pas effectuer vos paiements hypothécaires ou si vous êtes en retard dans vos remboursements, cela peut avoir des conséquences négatives tant pour vous que pour votre prêteur.
Pour cette raison, il est important de s'assurer que votre maison est couverte par une assurance adéquate avant de contracter un prêt hypothécaire. Cela vous permettra de vous protéger tous les deux en cas de problèmes liés à la propriété. Voici quelques façons dont l'assurance habitation peut couvrir certains types de prêts hypothécaires.
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Types de prêts hypothécaires
qui sont couverts par l'assurance habitation
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- L'assurance hypothécaire : Si vous contractez un prêt trop élevé pour votre situation financière, vous pouvez peut-être souscrire une assurance hypothécaire. Celle-ci protégera votre prêteur en cas de défaut de paiement.
- Ligne de crédit sur valeur domiciliaire ou deuxième hypothèque : Si vous avez une marge de crédit hypothécaire, ce type de prêt n'est généralement pas couvert par l'assurance habitation. Toutefois, il peut être possible d'obtenir une couverture en supposant que la valeur de votre maison a augmenté de façon importante au fil du temps.
- Prêt hypothécaire pour l'achat d'une maison : Ce type de prêt n'est généralement pas couvert par l'assurance habitation, mais il peut l'être s'il répond à certains critères énoncés dans la police.
- Hypothèque de second rang : Si vous avez contracté une deuxième hypothèque, ce type de prêt n'est généralement pas couvert par l'assurance habitation, mais il peut l'être s'il répond à certains critères énoncés dans la police.
Ce que l'assurance couvre
L'assurance des propriétaires couvre la structure de votre maison et son contenu. Cela signifie que si vous avez une hypothèque sur votre maison, l'assurance couvrira également le prêt. L'assurance couvrira également les coûts des dommages causés par des tempêtes, des tremblements de terre ou d'autres risques naturels.
Si vous avez un prêt hypothécaire sur votre maison, il est important que vous souscriviez une assurance habitation. Par exemple, si quelqu'un vole votre maison, l'assurance habitation le couvrira afin que vous ne soyez pas responsable du vol. Si quelqu'un endommage votre maison alors qu'il n'est pas autorisé à y entrer en raison d'un système d'alarme ou d'une situation dangereuse, l'assurance des locataires peut vous aider. Il est également important de noter que l'assurance des propriétaires couvre la responsabilité personnelle, contrairement à l'assurance des locataires.
Cependant, les polices d'assurance des propriétaires ne couvrent généralement pas les problèmes environnementaux comme la moisissure dans votre sous-sol.
La meilleure façon de savoir de quel type de couverture vous aurez besoin est de parler avec votre prêteur et votre agent de ce qu'ils offrent. Ils devraient être en mesure de vous dire quels types de couverture sont disponibles et ce qu'ils peuvent offrir.
Types de prestations non couvertes par l'assurance habitation
* L'assurance hypothécaire n'est pas comprise dans l'assurance des biens. Vous devrez la souscrire séparément auprès de votre prêteur.
* L'assurance contre les inondations et les tremblements de terre n'est pas couverte par l'assurance des propriétaires, mais elle peut être couverte par des polices distinctes que vous pouvez acheter.
Couverture générale
La couverture générale est généralement le type d'assurance des propriétaires occupants le plus abordable. Elle couvre la maison elle-même, ainsi que certains biens personnels et autres actifs à l'intérieur de la maison. L'assurance générale ne couvre pas les obligations financières si le titulaire de la police devient incapable d'effectuer les paiements d'un prêt hypothécaire ou d'un autre prêt.
Hypothèques sur des biens qui ne sont pas des résidences principales
Une hypothèque sur une propriété qui n'est pas votre résidence principale n'est pas couverte par l'assurance habitation. Cela comprend les propriétés qui sont des locations ou des entreprises, ainsi que les résidences secondaires et les maisons de vacances.
Pour assurer la sécurité de votre propriété, il est important de souscrire une assurance habitation pour ces types de prêts hypothécaires.